申银万国证券官方网——金融行业信息化技术发展阶段是怎样的，互联网金融扮演了什么样的角色

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• 银行系和互联网系金融科技公司的优劣势有哪些？
• 金融行业信息化技术发展阶段是怎样的，互联网金融扮演了什么样的角色？
• 上市银行现如今的局势如何？发展前景怎么样？
• 金融科技领域，都有哪些金融机构在活跃？
• 申万宏源证券是国企吗
• 我国金融科技行业最近有哪些创新？

Q1：银行系和互联网系金融科技公司的优劣势有哪些？

第一，银行系金融科技公司的品牌优势更为明显。除兴业银行控股兴业数金外，金融壹账通、招银云创、光大科技、建信金融科技、民生科技均为银行业机构的全资子公司。利用母公司在中国金融服务领域的品牌知名度，银行系金融科技公司自设立时就可以说是“自带光环”。相比较而言，除了BATJ等互联网巨头设立的金融科技公司外，在各自细分领域，还存在着大量的互联网系金融科技公司，而这些公司大多属于创业型公司，市场知名度有限。

第二，线下服务能力更强。经过多年运营，在开展传统线下金融业务方面，银行业机构积攒了丰富的客户资源，在线下市场营销、产品研发、风险控制等各个方面，银行业机构能力从一般意义而言相对更强。银行系金融科技公司更有条件继承银行业机构上述优点，在提供金融科技服务方面，也更加能贴合线下金融服务需求。而互联网系金融科技公司在提供线下金融服务方面劣势较为明显，线下客户资源数量有限。

第三，服务范围定位更广。不同于强调融科技公司，银行系金融科技公司自成立之日起，就建立了明确的市场定位，服务范围定位更广。2018年5月中国民生银行设立的民生科技，产品基本涵盖了商业银行相关的金融全领域，包括远程银行、银联对接一站通、电子渠道PaaS平台、财富管理、客户管理等多个维度。较早成立的兴业数金，提供的解决方案也包括银行云、普惠云、非银云、数金云等，以上每类方案又包含多款基础产品。

第四，合规风险管理更审慎。银行系金融科技公司更了解银行业务，也更懂监管导向。在服务同业方面考虑到资金成本大、技术研发难等因素，中小型银行不容易具备独立在全渠道应用新技术的能力。因母公司受同一监管主体监管，出于信息安全的考量，中小型银行更加愿意接受银行系金融科技公司提供的同业云平台解决方案。招银云创更是直接锚定监管，定位“为一个公有云，并且是一个符合监管的金融云”。中国平安2017年年报显示，金融壹账通同业交易规模也突破了10万亿元。

Q2：金融行业信息化技术发展阶段是怎样的，互联网金融扮演了什么样的角色？

最重要的角色是，轻资产化。

金融机构，不需要开那么多网点，买那么多楼。

Q3：上市银行现如今的局势如何？发展前景怎么样？

A股总共有28家上市银行，市值破万亿的有四家，其中工商银行最高，达到1.9万亿。大致从下面几个方面分析当前银行行业形势。

1. 市场环境，近年来传统银行持续受到互联网科技银行的冲击，据数据统计，余额宝的规模达到1.8万亿，而中国银行2017年年报中活期存款余额为17986万元。

2. 利润率，持续利润增长率一直是上市银行的痛点，A股最大市值的工商银行，已经连续4年的利润增速小于10%，目前动态市盈率为5.96，指标PEG大于1。

3.股价走势，自2008至今涨幅近3倍。

近几年银行增速放缓和互联网科技银行的兴起有莫大关系，从近来四大行的动作上，四大行已经开始切入互联网科技，如建行开设的24小时银行，拥抱互联网科技将是传统银行一个增长点，有利提高利润增速。而10年近三倍的股价增长无疑显示此为一个非常好的大蓝筹，可作为资产配置选择。

Q4：金融科技领域，都有哪些金融机构在活跃？

根据规模大小依次是，蚂蚁金服，陆金所，京东金融。

Q5：申万宏源证券是国企吗

申万宏源证券不是国企 属于股份制证券公司。

申万宏源证券有限公司（简称“申万宏源”），是由新中国第一家股份制证券公司——申银万国证券股份有限公司与国内资本市场第一家上市证券公司——宏源证券股份有限公司，于2015年1月16日合并组建而成。

公司注册资本330亿元，拥有员工近8000名，在全国设有18家分公司和309家营业部（含西部证券），并设有香港、东京、新加坡、首尔等海外分支机构。

拥有证券类业务资格主要包括：证券经纪、证券投资咨询、融资融券、代销金融产品业务、证券投资基金代销、为期货公司提供中间介绍业务等。

2015年1月26日，申万宏源集团股份有限公司在深交所正式挂牌上市，宏源证券股份有限公司股票终止上市。随着申万宏源集团股份有限公司与申万宏源证券有限公司当日正式开业，中国证券行业迄今为止规模最大的市场化并购案顺利完成。

申万宏源上市首日开盘参考价确定为14.88元/股，且股票上市首日不实行价格涨跌幅限制。截至收盘，申万宏源每股报收19.65元，全日上涨32.06%，成交金额达到237.56亿元。

随着上市当日股价大幅上涨，目前申万宏源总市值已高达2919亿元，成为深交所市值最大的上市公司，并在券商板块中总市值仅次于行业龙头中信证券。

参考资料来源：百度百科——申万宏源

Q6：我国金融科技行业最近有哪些创新？

据中研产业研究院发布的《2017-2022年中国金融科技行业竞争格局分析与投资风险预测报告》统计数据显示

世界金融科技行业发展分析

一、2015年世界金融科技行业发展分析

2015年全球科技行业宣布并购的交易总额创下历史新高纪录，达到了3130亿美元，比2014年的交易额1716亿美元大幅增长了82%。

这些交易量表明，2015年整合的力量仍然非常强大，同时还表明，科技已经变得非常重要，以致于拥有科技的必要性不断推动人们对科技的追求。

不过，2015年，在宣布的总额达到3130亿美元的科技并购交易中，实际仅完成了278笔交易，交易额为1477亿美元。相比之下，2015年真正完成的交易数量略低于2014年。数据显示，2014年科技行业实际完成了289笔并购交易，交易额为1648亿美元。

尽管宣布的交易量与真正完成的交易量有着重大差别，但是，2014年第四季度股市开始动荡，这可能是导致2015年大量交易尚未完成的主要原因。本来，那些未完成的交易可能会在第四季度完成。

半导体领域的并购交易拉动了整个科技行业交易额的增长，而软件行业的交易笔数增长则占主导地位。除了芯片之外，企业存储与基于消费者的互联网业务并购交易也在进行。在普华永道看来，这种并购势头在2015年得以持续，尽管股市仍处于激荡之中。

交易撮合者继续投资云、物联网、电子商务、数据安全等业务。2015年宣布了10笔大规模交易(即交易额超过50亿美元)，其中包括史上最大规模的科技并购交易。

2015年，半导体市场的交易额达到380多亿美元，其中包括英特尔以167亿美元收购竞争对手Altera在内。

除此之外，2014年的信息科技业务并购交易额也创下了历史新高水平，这些并购交易主要涉及金融、医疗以及公共领域等。

2015年，交易额超过10亿美元的交易占到了总交易额的69%。整个2015年，完成的且交易额在10亿美元以上的交易共有30笔，其中，2014年第四季度就完成了11笔交易额超过50亿美元的交易。2014年年底，科技行业还宣布了15笔并购交易，不过这些交易还未完成。2015年，科技行业的交易仍以小型交易(交易额低于1亿美元)为主，所占交易总量的份额约为49%。

2015年，私募资产交易相对持平，约占整个交易量的12%，这些交易主要发生在软件和IT服务行业。另外，2015年，跨境交易约占科技交易总量的38%。外国公司投资科技行业的数量超过美国科技公司。数据显示，2015年，外国公司在美国的投资资本数量比美国公司在境外投资资本数量高出69%。

2016年，竞争动力转型和市场需求推动各大公司重新评估他们的战略计划，并努力适应全新的发展前景。另外，一些核心趋势仍将继续推动2016年及未来更长时间科技行业的增长，以及该领域的并购交易量增长，特别是虚拟现实、人工智能、物联网和行业加速整合等相关的并购交易量将继续增长。

图表：2015年全球金融科技投资金额

数据来源：中研普华

二、2016年世界金融科技行业发展分析

2016年被称为金融科技元年，随着大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新，科技和金融在支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等领域开启了深层次融合。

2016年，全球金融科技领域共产生了1436笔风险投资，2016年全球金融科技企业的投资攀升至232亿美元，较2015年度增长10%。2016年获得投资金额最多的3个国家为：中国、美国、英国。中国首次超越美国。

图表：2016年全球金融科技投资金额

数据来源：中研普华

图表：2016年全球金融科技投融资地区分布

数据来源：中研普华

与2015年相比，2016年美国金融科技领域的投资出现了12.7%的下滑，至61.8亿美元。但其投资交易数量仍然位列全球第一——650笔。

英国吸引了7.83亿美元的金融科技投资，相比2015年减少了33.7%，其中有46%的投资由国外的风险投资机构贡献。从2012年到2016年，英国风险投资的年复合增长率下降了25%。

排名前20的交易金额最大的投资，有8笔发生在英国脱欧决定公布后。

2016年风险投资的主要退出方式为通过贸易或者私人股权进行并购。 2016年最大数额的一笔退出并购交易为美国数据调研公司IHS收购了伦敦金融数据供应商MarkitLtd，双方以全股票形式合并，新公司的总价值超过130亿美元。

最受投资者青睐的金融科技领域为：RegTech(监管科技)、Wealth Management(财富管理)、Digital Currencies(数字货币)和Blockchain(区块链)

年度最活跃的投资机构：500 Startups 投资次数 39

500 Startups是总部位于硅谷的种子基金和创业加速器，目前资产管理规模超过2亿美元。

500 Startups是由前PayPal早期员工Dave McClure及前Google早期员工Christine Tsai于2010年创立。曾孵化了东南亚最热门的叫车移动应用Grab，云通信平台Twilio，美国免费在线信用积分查询服务平台、总估值约35亿美元的独角兽Credit Karma等众多优秀企业。

想要了解更多关于金融科技行业专业分析请关注中研普华研究报告《2017-2022年中国金融科技行业竞争格局分析与投资风险预测报告》

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